La Calculatrice "Ne Plus Jamais Travailler"

Cet outil utilise des principes de planification financière standards et prudents pour projeter votre avenir. Il suppose un rendement nominal d'investissement de 7 % (après frais), un taux d'inflation annuel de 3 %, et s'appuie sur la célèbre "règle des 4 %" pour déterminer votre objectif final.

La règle des 4 % est une ligne directrice largement acceptée qui suggère que vous pouvez retirer en toute sécurité 4 % de votre portefeuille de retraite total la première année, ajuster pour l'inflation chaque année suivante, et avoir une très forte probabilité que votre argent dure au moins 30 ans sans s'épuiser.

Oui. Chaque champ est neutre en devise, et le champ facultatif "revenu de retraite garanti" fonctionne pour la Sécurité sociale (États-Unis), la Pension d'État (Royaume-Uni), le RPC/SV (Canada), la Superannuation (Australie), ou toute autre pension publique ou d'employeur. Il suffit d'entrer votre montant mensuel combiné prévu.

Seulement si vous l'indiquez. Cliquez sur "Ajouter la Sécurité sociale, une pension, ou vos propres chiffres" sous le formulaire pour entrer votre revenu garanti combiné mensuel prévu. Nous le déduirons de ce que vous devez financer vous-même, afin que l'objectif ne reflète que la part que votre propre épargne doit réellement couvrir.

C'est entièrement à vous de décider ! Halfway est conçu spécifiquement pour les couples qui aiment garder leurs finances séparées tout en gérant leurs objectifs ensemble. Vous pouvez chacun épargner sur vos propres comptes 401(k), IRA ou de courtage tout en suivant votre progression combinée vers cet objectif de retraite commun.

Pour le plan de couple le plus solide, cette calculatrice utilise l'âge du partenaire le plus jeune et votre âge de retraite cible pour s'assurer que le portefeuille est assez important pour vous soutenir tous les deux quand le partenaire le plus jeune arrête de travailler. Si un partenaire part plus tôt, l'épargne requise pourrait changer.

Les intérêts composés, c'est quand votre argent rapporte de l'argent, puis que ces gains rapportent encore plus d'argent ! C'est pourquoi commencer tôt est si puissant. Comme le montre notre calcul de la "Taxe de Procrastination", attendre seulement 5 ans de plus signifie que vous devrez épargner beaucoup plus chaque mois pour atteindre exactement le même objectif, car vous perdez 5 ans de croissance gratuite.

Un repère courant est la règle des 25x : multipliez vos dépenses annuelles prévues à la retraite par 25 pour obtenir votre objectif d'épargne. Pour un couple dépensant 60 000 $ par an, cela fait 1,5 million de dollars. Mais "confortable" varie énormément selon la localisation, le style de vie et les besoins de santé. Cette calculatrice personnalise le chiffre selon votre situation spécifique et le style de vie de retraite souhaité.

Absolument. Le mouvement FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée) montre qu'il est possible pour des couples de prendre leur retraite dans la quarantaine ou la cinquantaine en épargnant 50 % ou plus de leur revenu et en investissant judicieusement. La clé est l'écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Même épargner 25-30 % peut faire avancer considérablement votre date de retraite par rapport aux 10-15 % habituels.

La plupart des conseillers financiers recommandent que chaque partenaire maximise d'abord ses propres comptes à avantages fiscaux (401k, IRA) car ils ont des plafonds de cotisation individuels. Vous pouvez toujours coordonner votre stratégie en équipe en suivant la progression combinée. Certains couples ouvrent aussi un compte de courtage commun pour de l'épargne supplémentaire au-delà des comptes de retraite.