La Calculadora de 'Nunca Más Trabajar'

Esta herramienta usa principios estándar y conservadores de planificación financiera para proyectar su futuro. Asume un retorno de inversión nominal del 7% (después de comisiones), una inflación anual del 3%, y se basa en la famosa "regla del 4%" para determinar su número objetivo final.

La regla del 4% es una guía ampliamente aceptada que sugiere que pueden retirar de forma segura el 4% de su portafolio total de jubilación en su primer año, ajustar por inflación cada año después, y tener una probabilidad muy alta de que su dinero dure al menos 30 años sin agotarse.

Sí. Todos los campos son neutrales en cuanto a moneda, y el campo opcional de "ingreso garantizado de jubilación" funciona para la Seguridad Social (EE. UU.), la Pensión Estatal (Reino Unido), el CPP/OAS (Canadá), la Superannuation (Australia), o cualquier otra pensión pública o de empleador. Solo ingresen su monto mensual combinado esperado.

Solo si lo ingresan. Hagan clic en "Agregar Seguridad Social, una pensión, o sus propios números" debajo del formulario para ingresar su ingreso garantizado combinado mensual esperado. Lo restaremos de lo que necesitan financiar por su cuenta, para que la meta refleje solo la parte que sus propios ahorros realmente deben cubrir.

¡Eso depende totalmente de ustedes! Halfway está hecho específicamente para parejas que quieren mantener sus finanzas separadas pero administrar sus metas juntas. Cada uno puede ahorrar en sus propias cuentas 401(k), IRA o de inversión mientras rastrean su progreso combinado hacia esta meta compartida de jubilación.

Para el plan de pareja más sólido, esta calculadora usa la edad de la persona más joven y su edad objetivo de jubilación para asegurar que el portafolio sea lo suficientemente grande para mantenerlos a ambos cuando la persona más joven deje de trabajar. Si una persona se jubila antes, los ahorros requeridos podrían cambiar.

¡El interés compuesto es cuando su dinero gana dinero, y luego esas ganancias generan aún más dinero! Por eso empezar temprano es tan poderoso. Como se muestra en nuestro cálculo del "Impuesto de la Procrastinación", esperar solo 5 años más significa que tendrán que ahorrar significativamente más cada mes para llegar a la misma meta, porque pierden 5 años de crecimiento gratuito.

Un punto de referencia común es la regla del 25x: multipliquen sus gastos anuales esperados en la jubilación por 25 para obtener su meta de ahorro. Para una pareja que gasta $60,000 al año, eso es $1.5 millones. Pero "cómodo" varía mucho según la ubicación, el estilo de vida y las necesidades de salud. Esta calculadora personaliza el número según su situación específica y el estilo de vida de jubilación deseado.

Absolutamente. El movimiento FIRE (Independencia Financiera, Retiro Anticipado) muestra que es posible que las parejas se jubilen en sus 40 o 50 años ahorrando el 50% o más de su ingreso e invirtiendo sabiamente. La clave es la brecha entre lo que ganan y lo que gastan. Incluso ahorrar el 25-30% puede adelantar dramáticamente su fecha de jubilación comparado con el típico 10-15%.

La mayoría de los asesores financieros recomiendan que cada persona maximice primero sus propias cuentas con ventajas fiscales (401k, IRA) ya que tienen límites de contribución individuales. Aun así pueden coordinar su estrategia como equipo rastreando el progreso combinado. Algunas parejas también abren una cuenta de inversión conjunta para ahorros adicionales más allá de las cuentas de jubilación.