¿Podemos Costear Esta Casa Juntos?

Los expertos financieros suelen recomendar la "regla 28/36", que sugiere que no deberían gastar más del 28% de su ingreso mensual bruto en gastos de vivienda (capital de la hipoteca, interés, impuestos y seguro), y no más del 36% en deuda total (incluyendo préstamos de auto, préstamos estudiantiles, etc.).

La mayoría de las reglas de costeabilidad (como la regla del 28%) usan el ingreso bruto. Sin embargo, usar el ingreso neto (a casa) da una imagen mucho más realista de cómo se sentirá la hipoteca en su presupuesto diario. Cualquiera que elijan, asegúrense de usar el mismo método para ambos.

Si una persona está aportando todo el enganche, podrían querer ajustar la división mensual para compensar, o redactar un acuerdo sobre cómo se comparte el patrimonio si venden la casa. Esta calculadora se enfoca solo en la carga mensual del flujo de efectivo.

Una división proporcional debería adaptarse conforme crecen sus carreras. Es una buena práctica revisar la división de su hipoteca cada vez que haya un cambio significativo de ingresos para cualquiera de los dos. Una revisión rápida cada año puede asegurar que su arreglo se siga sintiendo justo.

El enfoque más justo para la mayoría de las parejas es la división proporcional basada en ingresos. Calculen qué porcentaje gana cada persona del ingreso total del hogar, y luego apliquen esos mismos porcentajes al alquiler. Esto asegura que ambas personas contribuyan equitativamente en relación con lo que ganan. Por ejemplo, si ganas $5,000 al mes y tu pareja gana $3,000, pagarías el 62.5% y tu pareja el 37.5% del alquiler.

Los expertos financieros recomiendan gastar no más del 30% de su ingreso bruto combinado en vivienda. Para una pareja que gana $8,000 al mes combinado, eso significa un alquiler máximo de $2,400. Pero véanlo también desde la perspectiva de cada persona. Si una división proporcional significa que una persona gasta el 40% de su ingreso individual en alquiler, el departamento podría ser demasiado caro para su situación.

En la mayoría de los casos, no. Cuando hay una brecha de ingresos significativa, una división 50/50 significa que quien gana menos gasta un porcentaje mucho mayor de su sueldo en vivienda. Esto puede generar estrés financiero, resentimiento y un desequilibrio en la relación. La división proporcional asegura que ambas personas sientan el mismo nivel de impacto financiero por los costos de vivienda.

Si ambos nombres están en la hipoteca, ambos son legalmente responsables de los pagos sin importar el estado de su relación. Las opciones incluyen vender la propiedad y dividir el patrimonio, que una persona compre la parte de la otra (requiere refinanciamiento), o seguir siendo copropietarios con un acuerdo por escrito. Si no están casados, consideren un acuerdo de convivencia antes de comprar juntos. Esta calculadora les ayuda a entender el compromiso financiero antes de firmar.

Ingresen ambos ingresos en la calculadora de arriba y ella calcula una división proporcional. La persona que gana más paga una parte proporcionalmente mayor del alquiler. La mayoría de las parejas encuentran que esto se siente más justo que dividir 50/50 cuando hay una brecha salarial.

Depende de la situación de su hogar. Si ambos cónyuges ganan salarios similares, el 50/50 funciona bien. Si hay una brecha de ingresos significativa, dividir según la proporción de ingresos asegura que ninguna de las dos personas esté financieramente presionada. Usen esta calculadora para ver ambas opciones.